信贷风险是指在金融机构向借款人提供信贷资金时，由于借款人无法按时按约还款或者无法按约还款而导致金融机构出现损失的风险。在国内信贷市场中，主要的风险因素包括：

市场风险：市场环境变化可能导致借款人收入下降、资产贬值或者担保品价值下降，进而影响借款人偿还能力。

信用风险：借款人的信用状况直接影响其偿债能力，信用状况较差的借款人更容易发生违约风险。

利率风险：市场利率的变动会影响借款人的还款负担，特别是对于存在浮动利率贷款的借款人而言，利率上升可能导致还款困难。

操作风险：金融机构在信贷业务中的操作不当或管理不善可能导致信贷风险的发生，如审查不严、担保不足等。

法律风险：法律环境的不确定性、法律规定的变化等因素可能导致金融机构在信贷业务中面临法律风险。

管理者在面对这些风险时，可以采取以下措施降低信贷风险：

建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险定价、风险控制等环节，提高对信贷风险的识别和应对能力。

严格审查借款人的信用状况和还款能力，根据借款人的风险等级制定不同的贷款条件和利率，以降低信用风险。

多元化信贷业务，分散风险，避免集中在某一行业或某一借款人身上。

加强内部控制和管理，规范操作流程，防范操作风险的发生。

密切关注市场动向，及时调整信贷策略，避免因市场变化而带来的风险。

通过以上措施，金融机构可以有效降低信贷风险，保障自身的安全和稳健发展。